Как вывести деньги за границу без потерь

Хочу поговорить об острой и наиболее часто обсуждаемой теме, как ввоз/вывоз денежных средств за рубеж. А острая тема она для тех, кто хочет приобрести недвижимость или получить ВНЖ за границей.

Ни для кого не секрет, что для покупки недвижимости нужны деньги, а для получения ВНЖ — во многих странах обязательным условием является открытие счета в местном банке.

К примеру, чтобы получить ВНЖ в Турции необходимо открыть счет в турецком банке, где на счету должно быть не менее 500$ на человека в месяц. То есть, если на год делать ВНЖ, то на счету должно лежать 6000$/чел., соответственно, если на 2 года, то 12000$/чел. 

Существует 2 способа вывода денег за рубеж:

• наличными;
• денежный перевод.

Наличные

В связи с последними событиями, а именно валютным контролем в российских банках, где любой банк может запросто заморозить твой счет до выяснения причин: откуда у тебя эти деньги, куда и зачем ты переводишь/выводишь… Многие предпочитают по старинке хранить и перевозить деньги наличными.

Однако, пряча купюры в носки и чемоданы, нужно понимать, что о сумме этой заначки вы должны будете сообщить таможеннику. Ведь нелегальный провоз наличности в крупном размере может вылиться в серьёзный штраф и конфискацию всех средств, а то и вовсе обернуться тюремным заключением за контрабанду.

Из России можно свободно вывезти наличные в валюте до 10.000$, без таможенного декларирования. Свыше 10.000$ — перед прохождением таможни необходимо заполнить декларацию. При подсчете средств вы учитываете не только имеющиеся наличные в валюте, но и банковские чеки, ценные бумаги, векселя, дорожные чеки. Некоторые умники переводят сбережения в чековый эквивалент, думая, что этого никто не заметит. Наивные! После заполнения декларации следует пройти через «красный коридор». При перевозке суммы около 10 тыс. долларов (впритык), возможно тоже нужно будет заполнить декларацию и пойти по «красному коридору». Ведь таможенный офицер ориентируется на курс обмена ЦБ.

Стоит помнить, что таможенные правила, по ввозу и вывозу валюты, могут существенно отличаться на границах разных стран. Например, в Турцию ввоз налички в иностранной валюты без ограничений, вывоз более 5 000$ подлежит декларации.

Ввоз денег в другие страны

$20 000 — Таиланд.

$10 000 —США, Канада, Австралия, страны ЕС, Малайзия, Шри-Ланка, Индия, Россия, Египет.

$7 000 — Вьетнам.

$5 000 — Китай, Куба.

$500 — Турецкая Республика Северного Кипра. Если перейти внутреннюю границу из греческой части Кипра в турецкую, то сумма не подлежащая к декларированию не должна превышать 500$.

Денежный перевод

На сегодняшний день популярны следующие способы перевода денег за границу:

• банковский перевод;
• перевод с помощью международных систем денежных переводов (Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Золотая корона, Contact);
• перевод с помощью электронных платежных систем;
• перевод с использованием криптовалюты.

 Банковский перевод

Банковский перевод вы можете осуществить через интернет-банкинг или отделение банка:

• со счета на счет;
• с карты на карту;
• с карты на счет;
• со счета на карту.

Через интернет-банкинг. Достаточно удобная процедура, можно перевести деньги не выходя из дома. Для проведения операции нужно зайти в раздел «Переводы», далее заполнить поля реквизитами получателя. Сумма поступит в течение 1-5 рабочих дней.

За перевод денежных средств за границу банки обычно взимают комиссию 0,5-5%, в зависимости от суммы перевода. Самая низкая комиссия применяется при отправке средств именно через интернет-банкинг.

Имейте в виду, что сумма перевода ограничивается законодательством! Банковский перевод не должен превышать 5000$ в день, иначе служба валютного контроля банка потребует от вас дополнительные документы. Также не забудьте уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, ведь и там могут быть ограничения на сумму.

Через отделение банка. Операционисту банка сообщить ваши паспортные данные, полные реквизиты вашего счета (карты) и счета (карты) получателя. Перед переводом денежных средств уточните у сотрудника банка о комиссии. В некоторых банках ее необходимо оплатить заранее, в других же могут вычесть из суммы перевода. Будьте внимательны! Поступят деньги получателю в течение 1-5 дней.

Услуги электронных платежных систем

• Qiwi;
• Webmoney;
• Яндекс.Деньги.

Перевод осуществляется через интернет. Для этого достаточно знать номер кошелька получателя средств и указать его при отправке. Данные отправителя можно не заполнять.

Вся процедура займет не больше 10 минут, далее оплачиваете комиссию,  и сумма мгновенно перечисляется на электронный кошелек получателя.

Такая процедура будет выгодна тем, кто пользуется одной электронной платежной системой и комиссия будет минимальна. Webmoney — при каждой транзакцией взимает от 0,8%. Qiwi — не взимает комиссии при переводе суммы до 15 000 рублей. Но стоит учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Из минусов — это прежде всего комиссия за отправку и комиссия за вывод денег. То есть, комиссия взимается и с отправителя, и с получателя. Также возникают проблемы с обналичиванием денег.

Платежные системы часто сотрудничают с системами денежных переводов. Например, Western Union — партнер Qiwi и «Яндекс.Деньги». Это означает, что, если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель может их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union по всему миру.

Международные системы денежных средств

Это самый популярный способ отправки денег за рубеж. Пункты обслуживания клиентов таких компания есть во всех странах мира.

Самыми популярными международными системами ДС являются:

• Western Union;
• Юнистрим;
• Золотая корона (в Турции это Universal Payment Transfer (UPT)); 
• MoneyGram;
• Contact.

Для отправки денег, необходимо обратиться в любое отделение таких компаний с паспортом, указать точные данные получателя (ФИО, страну, город пребывания). После оплаты комиссии (она зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны, варьируется 0%-20%) отправитель получает на руки подтверждающий документ о переводе и самое важное — swift code (код перевода).

Этот код и сумму вашего перевода необходимо сообщить получателю платежа, который сможет получить деньги в ближайшем пункте обслуживания клиентов компании. Имейте в виду, максимальная сумма перевода из России для резидентов не должна быть больше 5 000$.

Отправить деньги через систему Universal Payment Transfer (UPT) можно с любого банковского филиала Турции или почтового отделения Ptt. При себе необходимо иметь паспорт или удостоверение личности (кимлик). Для получения перевода, получатель должен предъявить свой паспорт, на имя которого были отправлены деньги; код, состоящий из одиннадцати цифр и назвать сумму перевода. Перевод выдаётся в той валюте, которой был отправлен, или в местной валюте (по желанию получателя). Комиссию за перевод оплачивает отправитель. Получатель никакие сборы и прочие расходы не оплачивает. О точных тарифах можно узнать на сайте UPT.

Система переводов Контакт есть в некоторых турецких банках, надо уточнять. А также в любом почтовом отделении Турции. 

Перевод с использованием криптовалюты

Наименее распространенный  способ перевода денег. Большинство граждан относятся к нему настороженно. Криптовалюта — это виртуальная валюта, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие электронные кошельки.

Для перевода денежных средств через перевод с использованием криптовалюты, нужно скачать электронный кошелек на компьютер. Установка занимает около 3-х дней. Конечно, можно завести кошелек на сайте, но есть вероятность взлома, после чего деньги вы уже вряд ли сможете вернуть.

После установки электронного кошелька отправляйтесь на площадку обмена криптовалют. Для этого необходимо указать счет, с которого спишутся деньги за покупку биткоинов. Лучше использовать эл. кошельки, нежели банковские карты.

Приобретенная криптовалюта поступает на счет примерно через 12 часов, после чего ее можно переводить за рубеж. Для перевода достаточно знать номер кошелька получателя, собственные данные указывать не нужно. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1–3% от суммы перевода. По срокам перевод может поступить как мгновенно, так и через сутки. В некоторых странах отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

В России биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такая валюта имеет сильную волатильность.

Из недостатков криптовалюты — способы вывода, зачастую неудобны, требуют дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена.

С уважением,
Ильмира